В Україні посилюють контроль над онлайн-платежами

Незабаром в Україні істотно зміниться порядок здійснення фінансових операцій. Держава посилила контроль над безготівковими розрахунками як організацій, так і громадян, передають Патріоти України з посиланням на Факти. Далі - мовою оригіналу:

Под финансовый мониторинг подпадают и операции с криптовалютами

Напомним, что с 28 апреля 2020 года вступят в силу нормы Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Это значит, что субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто обязан докладывать обо всех операциях свыше определенной суммы, стало больше — среди них теперь и частные бухгалтеры. Кроме того, согласно документу, отныне в Украине под финансовый мониторинг подпадают и операции с виртуальными активами, в том числе с криптовалютами.

Есть и другие новшества. Как сообщили в Украинской ассоциации платежных систем (УАПС), чтобы получить привычную финансовую услугу вроде перевода от близких или оплаты сервиса онлайн, людям нужно будет пройти процедуру полной идентификации: предъявить паспорт и код работнику финансовой организации, предоставляющей услугу. При этом в УАПС утверждают, что Нацбанк Украины пока не выработал четких рекомендаций по процедуре удаленной идентификации, а возможность произвести ее удаленно видит только через систему BankID НБУ, но к этому сервису пока подключены всего 14 банков.

Кроме того, закон, который вступит в силу 28 апреля, обязывает Нацбанк в течение трех месяцев привести нормативно-правовую базу в соответствие. Однако все субъекты финансового мониторинга — те же банки или платежные системы — обязаны переделать свою внутреннюю систему мониторинга уже 28 апреля. По мнению представителей УАПС, это сделать невозможно, ведь правовые нормы, введенные законом, требуют разъяснений в виде нормативно-правовых актов Нацбанка.

«На переводы небольших сумм закон не повлияет»

О том, как теперь будет проходить идентификация граждан при проведении платежей и действительно ли у людей возникнут проблемы при переводе денег и оплате услуг, рассказал управляющий партнер консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

— Какой механизм идентификации для выполнения онлайн-платежей предлагает закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем?

— Согласно норм указанного закона, идентификацией являются действия и меры субъекта первичного финансового мониторинга для установления личности путем получения ее идентификационных данных. Закон не устанавливает конкретный перечень этих мер и действий, потому как в эпоху информационных технологий их может быть бесконечное множество. При осуществлении онлайн-платежей идентификация также может быть проведена удаленно, то есть путем дистанционного получения указанных данных и документов о персоне.

Согласно международной практике, удаленная идентификация имеет более высокое качество, нежели идентификация с помощью соответствующих документов при личном присутствии лица, идентификация которого проводится в месте получения им услуги или совершения определенных действий. Ведь идентифицирующие документы проще подделать, чем комплекс правил, которые используют финансовые структуры для удаленной идентификации. Эти правила могут быть различными, и регламентировать их на законодательном уровне не имеет смысла, так как к разным клиентам и разным операциям применяются разные правила — в зависимости от риска, степень которого определяется самим субъектом финансового мониторинга.

— На кого и на какие категории платежей распространяется закон?

— Сфера применения данного закона определена в статье 3 и распространяется на субъектов первичного финансового мониторинга, обеспечивающих проведение финансовых операций на территории Украины и за ее пределами, и на их клиентов. То есть практически на всех субъектов экономической и финансовой деятельности, на которых распространяется украинская юрисдикция.

— Как теперь люди могут себя идентифицировать для совершения безналичных платежей? Ведь, помимо BankID от НБУ, в банках есть и собственные системы идентификации, например в «ПриватБанке».

— Так же, как и раньше. Все системы идентификации, которые использовались до принятия закона, могут быть использованы и после вступления его в силу. Идентификацию проводит не лицо, которое нужно идентифицировать, а субъект первичного финансового мониторинга.

Надо отметить, что инструменты банков, которые применялись до вступления в силу закона, были достаточно жесткими и не всегда комфортными как для финансового учреждения, так и для клиента. Более того, далеко не все банки и финансовые учреждения применяли удаленные системы идентификации. Внедрение и популяризация системы BankID позволит упростить использование финансовых услуг клиентами и защитит их права на удаленное получение услуги с высоким уровнем безопасности и комфорта одновременно.

Данный закон совершенно не означает, что, кроме системы BankID, другие способы удаленной идентификации не могут применяться. Система BankID только расширяет способы удаленной идентификации, делает ее более популярной и описывает на нормативном уровне порядок ее проведения. Распространение удаленной идентификации будет осуществляться путем рыночной конкуренции, когда клиенты не захотят получать услугу в учреждении, у которого нет возможности предоставить ее удаленно. Зачем тратить свое время и деньги на физическое перемещение в место оказания услуги, если такую же услугу можно получить удаленно, а значит, дешевле, проще и комфортнее.

— Действительно ли с 28 апреля многие виды безналичных переводов будут усложнены или заблокированы? Какие возможны последствия для людей и для бизнеса?

— Не вижу никаких оснований для блокировки каких-либо из существующих финансовых услуг после 28 апреля, то есть после вступления в силу данного закона. Этот закон составлен согласно нормам международного права, и одним из основных его принципов является риск-ориентированность. Это значит, что меры по противодействию финансирования незаконной деятельности должны быть адекватны риску. Именно так подобное законодательство действует в цивилизованных странах и на регулярные переводы небольших сумм это никак не повлияет. Небольшие суммы — это платежи в рамках максимального уровня расчета наличными, то есть до 50 тысяч гривен.

Я очень надеюсь, что для граждан и для бизнесменов будут облегчены удаленные финансовые услуги и они будут их требовать от всех финансовых учреждений. «ПриватБанк», например, наладил такие услуги наилучшим образом еще во времена нахождения в частных руках, и следует отметить, что качество услуг «ПриватБанка» не ухудшилось, включая удаленные услуги, после его национализации. Нет никаких оснований ожидать какого-то ухудшения качества удаленных услуг после вступления в силу указанного закона, — подытожил Евгений Невмержицкий.

«Визит в банк для открытия счета станет лишним шагом»

Когда статья готовилась к публикации, появилось сообщение от Нацбанка, что украинцы смогут с 28 апреля открывать счета в банках через видеосвязь, BankID или электронную подпись.

«Вскоре для открытия счета в новом банке визит в банковское отделение или личная встреча с агентом банка станет лишним шагом. Мы ожидаем, что на финансовом рынке появятся инновационные продукты и сервисы, которые пригодятся банкам для осуществления верификации их клиентов», — заявил глава департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза.

По его словам, регулятор разработал полноценные модели удаленной идентификации и верификации. Они будут содержать лимиты на проведение расходных финансовых операций по всем счетам (до 40 тыс. грн в месяц и до 400 тыс. грн в год) и по остаткам на счетах клиентов (до 40 тыс. грн).

При этом Нацбанк также предложил банкам для дистанционной идентификации пользователей электронных кошельков получать у клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность. Режим использования таких электронных кошельков будет иметь определенные лимиты. Сейчас также разрабатываются аналогичные нормы верификации и идентификации для небанковского финансового сектора."